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- 闇金業者と絶縁したい
- サラ金との金利比較が知りたい
- 闇金に高額な金利を返済したくない
- 法律の決まりを知りたい
闇金の金利は違法！最安値でも金利がヤバイ
借金の対価として発生する金利は街金(サラ金)と違い違法な金利 が発生します。
これまでサラ金や闇金を利用している人がよく耳にする金利や利息というものがありますが、金利や利息がなにかよくわからない人も多いのではないでしょうか？
そこで、闇金から借金をした時に発生する金利の特徴をまとめてみました！
- 金利と利息に違い
- 法律で決められた金利は20%
- 最安値でも闇金の金利は年間365％以上
借金は法律で金利の上限が決まっているのですね。
法律で決まった金利よりも高い金利を請求してくる業者は全て闇金なので、ここでは闇金の金利や金利と利息の違いについて詳しくご紹介します！
金利と利息の違い
金利・・・借金に対してかかる対価の割合
利息・・・借金に対してかかる対価の金額
闇金に限らず借金をすると、その対価のために金利・利息がかかります。
よく金利や利息と言いますが金利は対価を％(割合)で表す表現で、利息は対価を￥(金額)で表す表現ということですね。
利息の計算方法は以下。
利息＝借入残高×年利(金利)×借入日数÷365
年間にかかる金利(年利)を使って利息の計算をするため、どちらも借金をした時によく聞くキーワードだったのですね！
法律で決められた金利は20%
借金についての取りまとめをしている日本貸金業協会では、以下のように金利が決まっていると紹介されています。
利用者の皆さまの金利負担の軽減を図るため、法律が改正され2010年6月に上限金利が引き下げられました。お借入れの上限金利は、借入金額に応じて年15%～20%となっています。
引用：日本貸金業協会
借金の金利は20%が上限と決まっているということですね！
20%以上の金利がかかっている場合は闇金なので、これまでサラ金と思って借金をしていた人もぜひ一度計算してみてはいかがでしょうか？
- 借金10万円未満→年20%
- 借金10万円～100万円未満→年18％
- 借金100万円以上→年15％
借金とは元金のことで、返済が遅れたからと言って金額が変わるわけではありません。
たとえば10万円の借金をして、利息を足して100万円を超えたとしても年20%の金利になるということですね！
最安値でも闇金の金利は年間365％以上
法律で年間20%の金利が上限と決まっていますが、そんなことはおかまいなしの闇金。
闇金の返済スパンでどのくらいの金利がかかっているかを比較してみました！
- トイチの金利→365％
- トサンの金利→1095％
- 週2の金利→1043％
- 週5の金利→2607％
- アスイチ・カラス金の金利→3650％
- ヒサンの年利→10950％
闇金市場で最安値と言われているトイチ(10日で1割)で返済する場合、年間365％の金利 がかかっていることがわかります。
法律で決まっている上限20%の金利と比べて18倍の金利がかかっています。
その他トサンは54倍、アスイチ・カラス金(1日1割)の利息で返済した場合はなんと法律上限の183倍！
闇金からの借金を返済するには、もともと借りた元金から大幅に金額が増えていくことがわかりますね。
闇金の金利とサラ金の金利比較
法律で決められた金利は上限20%ですが、サラ金と闇金の金利を比べると同じ金額を借金してもかなりの違いがあります。
そこでサラ金の金利や闇金の金利と大手サラ金の金利を比較してみました！
- 闇金から5万円借りたケース
- サラ金から5万円借りたケース
- 大手サラ金と闇金の金利比較
借金をする業者によって実際の返済額がどのくらい違うかを比較してみてくださいね。
闇金から5万円借りたケース
闇金から5万円を借りて、トサン(10日で3割)で返済した場合をシミュレーションしてみました！
- 5万円(元金)×30%(金利)＝1万5,000円(10日間にかかる利息)
- 1万5,000円(利息)÷10日(日数)＝1,500円(1日にかかる利息)
- 1,500円(1日の利息)×31日(1カ月)＝4万6,500円(1カ月間にかかる利息)
- 1,500円(1日の利息)×365日(1年)＝54万7,500円(1年間にかかる利息)
闇金から5万円を借りてトサンの利息が発生した場合、1日1,500円の利息がかかります。
1カ月かけて返済すると4万6,500円の利息が追加されて、5万円が9万6,500円に増えたことがわかります。
また、1年かけて返済した場合は54万7,500円の利息が追加されて5万円だった借金は59万7,500円に。
たかが5万円と思うかもしれませんが、毎日1,500円の利息が追加されていくとかなりの金額になるということですね。
サラ金から5万円借りたケース
サラ金から5万円を借りて、法律で決められた上限20%の金利で返済した場合をシミュレーションしてみました！
- 5万円(借金)×20%(金利)÷365日(1年)＝27円(1日にかかる利息)
- 27円(1日の利息)×10日(日数)＝270円(10日間にかかる利息)
- 27円(1日の利息)×31日(日数)＝837円(1カ月にかかる利息)
- 27円(1日の利息)×365日(日数)＝9855円(1年間にかかる利息)
サラ金から20%の金利で利息が発生した場合、1日に27円の利息がかかります。
1カ月かけて返済すると837円の利息が追加されて、5万円の借金が5万837円に増えたことがわかります。
また、1年かけて返済した場合は9855円の利息が追加されるので、5万円の借金は5万9855円に。
闇金で借りた場合は1年間で54万7,500円になるのと比べて、48万7,645円安い ことがわかりますね！
大手サラ金と闇金の金利比較
大手のサラ金(消費者金融)アコム・アイフル・プロミスの大手3社から借金をした場合と闇金から借金をした場合の金利を比べてみました！
| 消費者金融名 | 金利(年間) | 5万円を1カ月借りた場合の利息 |
| アコム | 3～18％ | 最大金利18％ 764円 |
| アイフル | 3～18％ | 最大金利18％ 764円 |
| プロミス | 4.5～17.8％ | 最大金利17.8% 755円 |
| 闇金 | 365～3650％ | トサン1095％ 4万6500円 |
アコムでは、3.0%～18.0%を実質年率としています。
引用：アコム
アイフルのカードローンの金利(実質年率)は、3.0%～18.0%です。
引用：アイフル
プロミスのフリーキャッシングのお利息の計算には、借入利率4.5％～17.8％(実質年率)が適用されます。
引用：プロミス
闇金で借りた場合、圧倒的に金利が高く同じ金額を借金した場合でも実際の返済金額がかなり違ってくることがわかります。
最大金利が最安値のプロミスと闇金を比較してみましょう。
- 5万円(元金)＋755円(17.8％の金利)＝5万755円(プロミスへの返済額)
- 5万円(元金)＋4万6,500円(1095％の金利)＝9万6,500円(闇金への返済額)
- 9万6,500円(闇金)－5万755円(プロミス)＝4万5,745円(差額)
プロミスから5万円借金した場合と闇金から5万円借りた場合では、闇金の方が4万5,745円高い金額の返済が必要とわかりましたね。
大手消費者金融からお金が借りられなかった人が闇金から借金をする場合もありますが、大手から借りられなかったケースでも中小消費者金融なら借りられることがあります。
大手がダメだったからといって闇金から借金をすると、結果として余計なお金が必要となるので注意が必要ですね！
闇金の違法な金利には罰則がある
法律では借金の対価として設定できる上限は金利20%までと決まっています。
そのため、金利20％を超えた場合は全て違法で罰則 が発生するということですね。
引用：日本貸金業協会
サラ金も含め、これまでは金利について細かいルールが決まっていませんでしたが2010年6月18日に法律が改定。
上限金利は29.2%から20%に引き下がりました。
よくテレビCMで「過払い金」と法律事務所のCMをやっているのはこのためだったのですね。
そのため、以下の場合は罰則が発生することとなります。
- 上限金利20％を超える
- 金利109.5％を超える
グレーゾーン金利と呼ばれる金利のルールが変更されたことで、金利20％以上の場合はルール違反になるということですね。
そこで、ここでは上限を超える金利が発生した場合の罰則についてご紹介します！
上限金利20%を超えた時の罰則
年二十パーセントを超える割合による利息の契約をしたときは、五年以下の懲役若しくは千万円以下の罰金に処し、又はこれを併科する。
法律で決められた金利20%以上の金利を設定した場合の罰則をまとめてみました！
- 5年以下の懲役
- 1,000万円以下の罰金
- 併科(場合により)
上限20%を超える金利が発生した場合、5年以下の懲役または1,000万円以上の罰金が科せられるということですね。
また、状況によってはどちらも対象となり、5年以上の懲役＋1,000万円以下の罰金となります。
金利109.5%を超えた時の罰則
年百九・五パーセント（二月二十九日を含む一年については年百九・八パーセントとし、一日当たりについては〇・三パーセントとする。）を超える割合による利息の契約をしたときは、十年以下の懲役若しくは三千万円以下の罰金に処し、又はこれを併科する。
金利109.5%を超える金利を設定した場合の罰則をまとめてみました！
- 10年以下の懲役
- 3,000万円以下の罰金
- 併科(場合により)
金利109.5%を超える場合、10年以下の懲役または3,000万円以下の罰金が科せられるということですね。
また、上限20％を超えた時と同じように状況によっては併科となり10年以下の懲役＋3,000万円以下の罰金となります。
闇金の違法な金利以外も罰則がある
闇金で最安値の金利は365％ 。
法律で決められた上限は20%なので、闇金がいかに違法な金利を請求しているかがわかりますね。
また、闇金は金利だけでなく取り立てでも罰則が発生する行為をしています。
そこで、闇金の罰則対象になる行動と罰則についてまとめてみました！
- 違法な広告／勧誘：100万円以下の罰則
- 違法な取り立て：2年以下の懲役または3,000万円以下の罰則もしくは併科
闇金は金利以外にも罰則が発生するような行動をとっていることがわかりますね。
闇金に高額な金利を払わなくても済む！闇金とサラ金の見分け方
闇金はサラ金のふり をして営業している場合があります。
お金が必要だからと借金をしても闇金から借りてしまうと、高額な金利でさらに生活が苦しくなるうえ取り立てで精神的にも追い込んでくるので注意しましょう。
そこで、サラ金にはない闇金の特徴をまとめてみました！
- 固定電話がない
- 貸金業者の登録がない
- 営業している住所が不明
- 上限金利20％を超える条件で借りられる
貸金業(借金ができる業者)では、必ず貸金業者登録番号や住所などの情報を公表する必要があります。
営業についての情報を公表していない業者は闇金の可能性が高いので注意してくださいね。
そこで、ここでは闇金かどうか怪しいと感じた時の対処法をご紹介します！
闇金は情報集めが大切
- 貸金業登録番号
- 会社の住所
- 商号と名称
- 代表者名
- 電話番号
- 金利
これらの情報は貸金業として営業するには公表する必要があります。
どれかひとつでも公表されていなくて怪しいと感じた場合は気軽に利用しないことがおすすめですよ。
また、闇金は以下の方法でサラ金のふりをして営業している場合があります。
- 大手消費者金融に似た企業名
- 聞いたことがない金融名
テレビCMで見るサラ金と似たような名前や、聞いたことがない名前で営業している業者には注意しましょう。
知らない間に闇金から借金をして生活が狂ってしまう可能性がありますよ。
闇金かどうかを確認する方法
闇金の可能性があると感じた人は以下の方法でも闇金かどうかをチェックできます。
- 金融庁：登録貸金業者情報検索サービス
- 日本貸金業協会：悪質業者の検索
業者が名乗っている商号や電話番号と違った場合、その業者は闇金です。
また、闇金は足が付かないように頻繁に登録情報を変更する傾向があるので、「悪質業者の検索」と合わせて「登録貸金業者情報サービス」の利用がおすすめですよ！
闇金は高額な金利を取る！闇金の手口とは
闇金の中には手軽に借りられたり、お金に困っている人の足元を見る営業方法を取っていることがあります。
そこで、闇金の手口をまとめてみました！
- ソフト闇金
- SNS闇金
- スマホ契約融資
- 銀行口座担保融資
- 金利が安い闇金
お金以外のものを担保に入れて借金ができたり、身近なSNSからも借りられるようになっているということですね。
それぞれどのような特徴があり、どんな方法で営業しているかをご紹介します！
ソフト闇金
闇金よりも優しいという理由で名付けられたソフト闇金 。
ソフトということで「安心できそう！」と感じる人もいるかもしれませんが、紛れもなく闇金なので一度でも借金をすると人生が狂うこととなります。
そこで、ソフト闇金の特徴をまとめてみました！
- 取り立てが激しくない
- 電話だけで完結する
- 金利は闇金と同じ
- ブラックOKや未成年OKと書いてある
闇金と比べてソフト闇金は取り立てが激しくない ところが1番の特徴。
しかし、金利は闇金と同じなので少しの金額を借りただけでも返済時には高額になります。
ブラックOKや未成年OKと書いていることもあり、安心感があるかもしれませんが一度でもソフト闇金から借金をすると金銭的にも損をするので注意してくださいね。
SNS闇金
- SNSで募集している
- 借りられる金額は3万円くらい
- メッセージアプリ「テレグラム」を勧められる
SNSで簡単に検索できるSNS闇金 。
「♯即日融資」や「♯ブラックOK」などと検索すればすぐにSNS闇金のアカウントがヒットします。
携帯やスマートフォンの端末ひとつで簡単に借りることができるため、その手軽さからSNS闇金は増えてきました。
しかし、そんなSNS闇金も同じ闇金なので金利や取り立てで生活が苦しくなります。
文春オンラインでは、SNS闇金から借金をした人のインタビューを掲載しています。
「SOSを出す前は、これ以上家族に迷惑かけないようにどうやって死ねばいいか、ということばかり考えてました。だから、銀行のカードとかクレジットカードとか全部捨てたんです。身元不明の遺体のほうがいいのかなって……。皆さんとつながらなければ、死んでいたと思います」
取り立ては借金をした本人への電話だけでなく、実家や友人にも及んだのだとか。
周りにも迷惑がかかるため、精神的にもかなり追いつめられることがわかりますね。
しかし、自ら命を絶ったとしても借金はなくならず、闇金にバレてしまった連絡先や個人情報は残ります。
いなくなりたいと考えたところでなにも変わらないため、気軽にSNS闇金から借金しないよう注意しましょう。
スマホ契約融資
・相手方の氏名等を確認せずに、業として有償で通話可能な携帯電話等を貸与することを処罰の対象とすること
・通話可能な携帯電話等が一定の犯罪に利用された場合等において、警察署長からの求めを受けて、携帯音声通信事業者が契約者の確認を行うことができること
引用：総務省
スマホを担保に闇金から借金をするのは違法 です。
闇金は犯罪に使う端末が欲しいため「スマホを担保に融資する」と言って借金をするよう誘ってくることがあります。
なぜ、スマホの担保で借りられるか。それは犯罪に使うために他人名義のスマホ端末が欲しいから。
犯罪がバレた時にすぐには捕まらないよう、他の人を犠牲にしたいということですね。
もしも自分名義の端末が犯罪に使われると、実際に犯罪をしていなくても警察からの事情聴取や場合によっては罰則が発生することも。
お金がないからとスマホを担保に闇金から借金をすると、警察のお世話になることもあるので気軽な気持ちでスマホや携帯を譲渡することはやめましょう。
銀行口座担保融資
「銀行口座を担保にしてくれたら貸してもいい」と闇金に言われた経験はありませんか？
目の前のお金欲しさに思わず銀行口座を渡したくなるかもしれませんが、闇金に銀行口座を渡すことはその時点で犯罪 です。
渡したあともデメリットばかりなので、闇金から銀行口座を担保に借金するデメリットをまとめてみました！
- 口座を渡した時点で犯罪になる
- 詐欺に使われる
- 客振りに使われる
- 銀行口座が凍結される
- 他の口座にも影響が出る
口座を渡しただけで犯罪になるだけでなく、渡した口座は犯罪に使われる可能性が高いということですね。
また闇金の客振り(お客さんとのやり取り)に使用されることもあり、ほかの犯罪同様に違法です。
犯罪に使われた銀行口座は凍結されることもあり、1つの口座が凍結されると全ての口座が使えなくなることも。
凍結口座名義人リストに載ると7年間口座が作れなり、警察が凍結された場合解除が難しくなります。
一時の気持ちで銀行口座を担保に借金をすることはやめておきましょう。
金利が安い闇金
闇金の中でも金利を安く設定している業者もありますが、企業とのやり取りとしては金利20%が上限 です。
個人間のやり取りでは金利109.5%が上限ですが、闇金など業者を相手に借金をする時には金利20%を超えると全て違法ということですね。
「個人融資だから」と主張してくる闇金もいますが、問題は金利だけではありません。
その取り立ては闇金そのものなので、手軽に借りられるからといって借金をするのはやめましょう。
また、金利が安いからと闇金から借金をすると返済や犯罪に巻き込まれる可能性があるだけでなく、取り立てにも追われます。闇金の取り立てについてはこちらで詳しく紹介しているので合わせてチェックしてみてくださいね。
闇金に高い金利を払わなくてもいい？闇金以外でお金を作る方法
金銭的な余裕がなくなると闇金からでも借金をしたいと感じますが、実は闇金を利用しなくても公的にお金を借りる方法があります。
そこで、比較的対象となる人が多い公的な制度をまとめてみました！
- 生活保護制度
- 求職者支援資金融資制度
状況によっても変わりますが、2つの制度が利用できる可能性があるということですね。
ここでは利用するためのルールや方法についてご紹介します！
生活保護制度
生活が苦しい人におすすめなのが生活保護 。
生活保護は自立を目的とし、自立までの期間お金を借りることが出来る制度のことです。
資産や能力等すべてを活用してもなお生活に困窮する方に対し、困窮の程度に応じて必要な保護を行い、健康で文化的な最低限度の生活を保障し、その自立を助長する制度です。（支給される保護費は、地域や世帯の状況によって異なります。）
引用：厚生労働省
そこで、生活保護を受給するための方法や金額をまとめてみました！
|
金額
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地域によって異なる |
|
対象
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貯金や能力の全てを使っても生活が苦しい人 |
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申請場所
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住まいの最寄り福祉事務所(生活保護担当) |
生活保護は貯金や親族、能力を使っても生活ができない人のための制度です。
申請場所はお住まいの地域によって異なりますが、それぞれの福祉事務所／生活保護担当窓口で受け付けています。
まずはこちらから最寄りの相談窓口を検索してくださいね！
求職者支援資金融資制度
仕事を探している途中の人におすすめなのが求職者支援資金融資制度 。
求職者支援資金融資制度は、職業訓練を受けることでお金を借りることができます。
「求職者支援資金融資」は、求職者支援制度で職業訓練受講給付金を受給する予定の方を対象とした貸付制度です。
引用：厚生労働省
そこで、求職者支援資金融資制度を借りる方法や金額をまとめてみました！
| 貸付額 | 月額5万円または10万円×受講予定訓練月数 |
| 対象 |
・職業訓練受講給付金の支給が決定した人 |
| 申請場所 | ハローワーク |
求職者支援資金融資制度を受けるには、まずハローワークに行けばいいということですね。
ハローワークで求職者支援資金融資制度を受けたいと伝えると詳しい手続きを教えてもらえるので、仕事を探している途中の人はいとどハローワークに行ってみてくださいね！
これ以上闇金に高い金利を払わないで！闇金問題の解決法
闇金は完済を目指すよりも専門家に相談した方が安く問題を解決 できます。
そこで、闇金問題を解決へと導いてくれる専門家をまとめてみました！
- 弁護士事務所
- 司法書士事務所
- 法テラス
- 貸金業／紛争解決センター
- 国民生活センター
- 警察
闇金の専門家と言っても、多くの専門家がいることがわかりますね。
ここでは、どの専門家がどんな人におすすめかについてご紹介します！
弁護士事務所
- 早く解決したい
- 借金(元金)が140万円以上
借金(元金)が140万円以上で早く解決したい人におすすめなのが弁護士 事務所。
弁護士事務所の中には相談料無料や女性弁護士が所属している事務所もあるので、ぜひ気になる弁護士事務所に相談してみてくださいね。
司法書士事務所
- 早く解決したい
- 弁護士より安く解決したい
- 借金(元金)が140万円以下
借金(元金)が140万円以下で早く解決したい人におすすめなのが司法書士 事務所。
弁護士事務所と比べて安く解決できるところも司法書士の特徴。
司法書士事務所の中には全国対応や分割払いに対応している事務所もあるので、ぜひ気になる司法書士事務所に相談してみてくださいね！
法テラス
- 解決金(着手金)がない
- 弁護士や司法書士を自分で探せない
闇金の悩みを解決したくても、解決金(着手金)がない人におすすめなのが法テラス。
法テラスは弁護士や司法書士を紹介してくれるうえ、解決金を立て替えてくれる制度があります。
しかし、紹介された弁護士や司法書士は変更できず解決までに時間がかかるというデメリットが。
闇金問題はひとりで悩んでいてもなにも解決しないので、時間がかかっても良いという人は法テラスに相談してみてくださいね！
貸金業／紛争解決センター
- 闇金かどうかわからない
自分が借金をした業者が闇金かどうかわからない人におすすめなのが貸金業／紛争センター。
こちらから検索すると、闇金かどうかを調べることができますよ！
国民生活センター
- 解決したくてもなにをすればいいかわからない
- 弁護士や司法書士を自分で探したくない
闇金問題を解決したくてもなにをすればいいかわからない人におすすめなのが国民生活センター。
国民生活センターに相談すると弁護士や司法書士を紹介してくれるので、自分で弁護士や司法書士を探したくない人には嬉しいポイントですね！
国民生活センターは、消費者ホットライン「188(いやや) 」に電話をすることで悩みを解決へと導いてくれます。
国民生活センターに相談したい人はこちらから相談方法をチェックしてくださいね！
警察
- 取り立てなどでケガをした
- 被害の証拠がある
- 危険性が高い
取り立てなどでケガをして、その証拠がある人におすすめなのが警察 への相談。
警察に相談する場合は被害の証拠を合わせて用意しておいてくださいね！
まとめ
今回は「闇金の金利」についてお話してきましたがいかがでしたか？
この記事を簡単におさらいして、ぜひ闇金問題の解決にお役立てください！
- 闇金の金利はサラ金の500倍
- 闇金にはさまざまな種類がある
- 気軽に借金をすると人生が終わる
- 闇金の悩みは専門家に相談する
闇金の金利はサラ金の500倍
法律で借金の金利は20%が上限と決まっているので、20％を超える金利を設定してくる業者は全て闇金 です。
サラ金と比べて500倍の金利になるため、同じ金額を借りても返済時には大きな差ができ多額の借金を抱えることに。
いくらお金がないからと言って闇金から借金をすると、さらに生活が苦しくなるので注意しましょう。
闇金にはさまざまな種類がある
- ソフト闇金
- SNS闇金
- スマホ担保融資
- 銀行口座担保融資
- 金利が安い闇金
闇金にはいろいろな種類がありますが、どれも正真正銘の闇金。
一度でも借金をすると大きな影響があることに分かりありません。
銀行口座やスマホを担保に借金をすると、その時点で犯罪者となってしまうので焦って担保に入れないようにしてくださいね。
気軽に借金をすると人生が終わる
気軽に借金ができるSNS闇金など、少額ならと借りてしまうこともあるかもしれません。
しかしSNSで何気なく検索して借金をして、その後取り立てで仕事をクビになることもあるため気を付けてくださいね。
闇金の悩みは専門家に相談する
- 弁護士
- 司法書士
- 法テラス
- 貸金業／紛争センター
- 国民生活センター
- 警察
闇金の悩みはこれらの専門家に相談すると解決へと導いてくれます。
ひとりで解決しようとすると、さらに取り立てや嫌がらせが悪化する可能性があるため必ず専門家に相談して解決してくださいね！
