金銭的に困難な状況に陥った際、様々な借入先が頭をよぎるかもしれません。しかし、それぞれの特徴や違いを正しく理解しないまま借入れを行うと、思わぬトラブルに巻き込まれることも…。
本記事では、消費者金融、ヤミ金、サラ金、街金それぞれの定義や特徴、法的位置づけ、利用時のリスクなどを詳しく解説します。
また、カードローン詐欺の手口や、正規の金融サービスの見分け方、そして金銭的困難時の適切な対処法についても触れていきます。安全な借入れのために必要な知識を身につけましょう。
金銭的に困難な状況に陥った際、様々な借入先が頭をよぎるかもしれません。しかし、それぞれの特徴や違いを正しく理解しないまま借入れを行うと、思わぬトラブルに巻き込まれることも…。
本記事では、消費者金融、ヤミ金、サラ金、街金それぞれの定義や特徴、法的位置づけ、利用時のリスクなどを詳しく解説します。
また、カードローン詐欺の手口や、正規の金融サービスの見分け方、そして金銭的困難時の適切な対処法についても触れていきます。安全な借入れのために必要な知識を身につけましょう。
近年、金銭的な困難に直面した際に、消費者金融やヤミ金という言葉をよく耳にします。しかし、これらの違いを正確に理解している人は意外と少ないのが現状です…。それぞれの特徴や危険性を理解することで、不必要な被害と思いもよらぬ事態に陥らないように注意しましょう。
そこでここでは、消費者金融とヤミ金の違いを詳しく解説いたします。
消費者金融とは、個人向けに小口の融資を行う金融業のことを指します。一般的に、銀行などの大手金融機関よりも審査が緩く、比較的短期間で融資を受けられることが特徴です。
消費者金融の主な特徴は以下となります。
これらの特徴により、消費者金融は法律に基づいた正規の金融サービスとして認識されています。しかし、利用の際には自身の返済能力をしっかりと見極める必要があります。
引用元:日本貸金業協会
ここで注目していただきたいのは"金利"についてです。特に初めて利用する業者の場合は、まず金利を確認し、その後正規登録が行われているかを確認すると良いでしょう。
正規登録の有無は金融庁が公表しているサービス「登録貸金業者情報検索入力ページ」で検索が可能です。借入前の確認を怠らないことで、その後の人生に大きく影響する可能性があるため、ご注意ください。
一方、ヤミ金(闇金)とは、貸金業法に違反して無登録で違法な金融業を営む業者のことを指します。ヤミ金は法律を無視した営業を行うため、利用者に多大な被害をもたらす可能性が非常に高いです。
ヤミ金の主な特徴と危険性は以下の通りです。
多くのヤミ金業者は"無登録+法外な金利"で営業を行なっています。取り立ての他、無登録と金利の法律を犯していた場合は以下の罪に問われる可能性があります。無登録の罪については以下です。
①無登録営業の罪
貸金業法の登録を受けないで貸金業を営んだ場合は、10年以下の懲役もしくは3000万円以下の罰金または併科です(47条)引用元:東京司法書士会
本来正規の登録が必要な金銭の貸付けを無登録で行った場合、10年以下または3,000万円以下の罰金が科せられるのですね。
また、貸付けを行なった際の金利が違法な高金利だった場合は、以下の罪に問われる可能性があります。
業としての貸付けで20%を超える高金利は、5年以下の懲役もしくは1000万円以下の罰金またはその併科に当たる犯罪です(5条2項)。
さらに、年109.5%を超える場合は、10年以下の懲役もしくは3000万円以下の罰金または併科へと刑が加重されています(5条3項)。
一度も面識のなかった相手に金銭を貸し付けたとすれば、業としての貸付けと考えられます。ただ、業で あるかどうかの判断ができないことが懸念される場合もあります。しかし、業でない貸付けでも年109.5%を超える高金利ならば、5年以下の懲役もしくは1000万円以下の罰金またはその併科に当たる犯罪です(5条1項)
引用元:東京司法書士会
ということは、2つの罪を犯していた場合、単純計算で3,000万円(無登録)+3,000万円(年109.5%以上の違法金利)=9,000万円の罰金が発生する可能性があるということです。(※もちろん、状況により罪の内容は異なるためこの限りではありません。)
ヤミ金業者はこれほどの罪を犯している集団であり、一般社会で生活する我々にとって危険な存在であるということがわかるでしょう。
消費者金融とヤミ金の最も大きな違いは、法規制の有無にあります。
消費者金融
ヤミ金
法律による規制の有無は、利用者の保護という観点から非常に重要です。消費者金融は法律に基づいて営業しているため、トラブルが発生した際にも法的な保護を受けることができます。一方、ヤミ金を利用した場合、法的保護を受けることが難しく、被害が深刻化するリスクが高まります。
以上のように、消費者金融とヤミ金には明確な違いがあります。金銭的な困難に直面した際、まずは正規の金融機関や公的な相談窓口を利用することが重要です。
ヤミ金の利用は絶対に避け、もし被害に遭った場合は速やかに警察や専門家に相談することをおすすめします。
近年、お金を借りる方法として、カードローンが広く普及しています。しかし、その便利さゆえに、ヤミ金業者がカードローンを装って詐欺を働くケースも増えています。カードローンの仕組みと特徴を理解することで、突然のトラブルに巻き込まれることがなくなるでしょう。
そこでここでは、カードローンの仕組みやヤミ金業者による詐欺の手口、そして正規のカードローンとヤミ金の見分け方について詳しく解説します。
カードローンは、事前に設定された借入限度額の範囲内で、必要な時に必要な金額を借りることができる金融サービスです。主に銀行や消費者金融会社が提供しており、以下のような特徴があります。
金融庁の調査によると、カードローンを利用した理由として最も多い要因は生活費のためという結果になっています。
3年以内借入経験者のうち、クレジットカード会社のキャッシング・カードローン利用者の利用目的の上位は、「生活費不足を補うため」45.6%、「クレジットカード、ネットショッピングにおける後払い決済等の利用代金を支払う資金の不足を補うため」29.0%、「欲しいものがあったが手元のお金が足りなかったため」14.6%となっている。
引用元:金融庁
このことからも、カードローンは人々の生活に近い存在であり、利用する人の目的も趣味や娯楽よりも日常に向けたものであることがわかります。
ヤミ金業者は、カードローンの普及に便乗して、様々な詐欺の手口を編み出しています。主な手口には以下のようなものがあります。
警察庁の報告によると、こうしたヤミ金業者による被害は依然として深刻な問題となっています。以下は警察庁が公表しているヤミ金に関する検挙数です。
引用元:警察庁生活安全局 生活経済対策管理官(令和6年4月)
過去10年間のヤミ金融関連事犯の検挙事件数
年度 | 検挙事件数 |
---|---|
平26 | 271 |
平27 | 302 |
平28 | 389 |
平29 | 608 |
平30 | 588 |
令01 | 521 |
令02 | 486 |
令03 | 417 |
令04 | 567 |
令05 | 615 |
引用元:警察庁生活安全局 生活経済対策管理官(令和6年4月)
このように闇金に関連する事犯の検挙数は上下しながらも増加していています。ヤミ金の手口は日々進化し、より巧妙に、より身近なところに潜んでいることもあるため、知らず知らずのうちに被害に巻き込まれないよう注意が必要です。
正規のカードローンとヤミ金を見分けるには、以下のポイントに注意する必要があります。
金融庁は、消費者金融などを利用する利用者に向けて以下のような注意喚起を行っています。
貸金業を行う場合には、登録を受けなければなりません。借り入れを行おうとする業者が登録業者であるかどうか「登録貸金業者情報検索サービス」を利用するか、財務局又は都道府県へ最新情報を確認しましょう。
引用元:金融庁
これらのポイントを押さえることで、ヤミ金業者の罠に陥るリスクを大幅に減らすことができます。
カードローンは便利な金融サービスですが、同時にヤミ金業者の格好のターゲットにもなっています。利用する際は、業者の信頼性を十分に確認し、少しでも怪しいと感じたら利用を控えることが重要です。もし被害に遭った場合や不安がある場合は、すぐに警察や消費者生活センターに相談することをおすすめします。
以上の情報を踏まえ、安全なカードローンの利用と、ヤミ金被害の防止に役立ててください。
お金に困ったとき、「街金」や「ヤミ金」という言葉を耳にすることがあります。これらは一見似ているように思えますが、実際には大きな違いがあることをご存じですか?
ここでは、街金とヤミ金の違いやそれぞれの特徴や法的位置づけ、利用時のリスクについて詳しく解説していきます。
街金とは、一般的に「街金融」の略称で、地域に根ざした小規模な貸金業者を指します。主な特徴は以下の通りです。
街金は、貸金業法に基づいて営業しているため、基本的には合法的な金融サービスです。しかし、中には法律のグレーゾーンで営業している業者も存在するため、利用の際は注意が必要です。
また、街金に見せかけたヤミ金業者が存在するのも事実です。アコムやアイフル、プロミスなどの大手消費者金融と異なり、利用者が社名を知らないことも多いため、これは仕方がないことなのかもしれません。
そういったリスクも踏まえ、借入をする前に正規の登録がされている業者かどうかの確認が大変重要ということです。
街金とヤミ金の最も大きな違いは、その法的位置づけにあります。
街金
ヤミ金
一見同じように見える街金とヤミ金は、合法か違法かの違いがあるということです。違法なヤミ金業者から借入をすると、高額な金利を請求されることにより、さらに生活が困窮することが予想されます。
そのため、大手消費者金融の他から借入を検討している場合は、ヤミ金ではなく街金から借りることがおすすめです。
街金とヤミ金を利用する際のリスクは大きく異なります。
街金のリスク
ヤミ金のリスク
合法に営業している街金であっても多少のリスクは発生します。もちろん借入を行なわないことが最も安全ですが、そんなことばかり言ってられないのが日常です。
金銭的な余裕がない時には判断能力が劣るため、ふいに犯罪に巻き込まれる可能性もあるため、とにかくヤミ金から借りてしまわないよう注意が必要ですね。
もし金銭的に困っている場合は、まずは公的な相談窓口や専門家に相談することをおすすめします。
お金を借りる方法として、サラ金とヤミ金という言葉をよく耳にする方もいらっしゃるのではないでしょうか?しかし、これらの違いを正確に理解している人は少ないのが現状です。
ここでは、サラ金の歴史と現在の立ち位置、ヤミ金との違い、そして借入時の注意点について詳しく解説していきます。
サラ金という言葉は、「サラリーマン金融」の略称で、1960年代後半から1970年代にかけて急速に広まりました。当時は、銀行からの借入が難しかったサラリーマンを対象に、比較的簡単な審査で融資を行う業者を指していました。
しかし、2006年の貸金業法改正以降、サラ金業界は大きく変化しました。主な変更点は以下の通りです。
これらの規制により、多くの中小サラ金業者が撤退し、大手消費者金融会社が主流となりました。現在、「サラ金」という言葉はあまり使用されず、「消費者金融」という呼び方が一般的です。
サラ金という言葉に少々昭和の香りが感じられるのは、単なるイメージではなく実際にサラ金が生きた時代が昭和だったからということなのですね。
サラ金(現在の消費者金融)とヤミ金では、金利や貸付条件に大きな違いがあります。
サラ金(消費者金融)
ヤミ金
法の改定によりサラ金は消費者金融と同じ位置づけとなりました。そのため、サラ金とヤミ金の違いは、消費者金融とヤミ金の違いと同じということになります。
お金を借りる際は、以下の点に注意し、適切に対処することが重要です。
サラ金(消費者金融)を利用する際は、これらの注意点を守り、慎重に判断することが大切です。もし借入れに不安がある場合は、各自治体の消費生活センターなどの公的機関に相談することをおすすめします。
以上の情報を踏まえ、サラ金とヤミ金の違いを正しく理解し、安全な借入れを心がけましょう。
金銭的に困った際は、まずは公的な相談窓口や専門家に相談することが賢明です。
金銭的に困難な状況に陥り、街金やサラ金(消費者金融)の審査に通らなかった場合、途方に暮れてしまう人も少なくありません。しかし、このような状況でも、適切な対処法を知ることで、問題を解決する道筋が見えてくる可能性があります。
ここでは、大手以外の正規消費者金融の利用や、消費者金融以外でお金を工面する方法について詳しく解説していきます。
ブラックリストなどにより大手消費者金融の審査に落ちた人でも利用できる、中小消費者金融は以下です。
業者名 | 金利 | 借入限度額 | 申込できる地域 | 登録番号 |
セントラル | 年4.8〜18.0% | 300万円 | 全国 | 四国財務局長(9)第00083号 |
ダイレクトワン | 年4.9〜18.0% | 300万円 | 全国 | 東海財務局長(14)第00027号 |
フタバ | 年14.959~19.945% | 50万円 | 全国 | 東京都知事(4)第31502号 |
フクホー | 年7.3〜20.0% | 200万円 | 全国 | 大阪府知事(6)第12736号 |
いつも | 年4.8%~18.0% | 500万円 | 全国 | 大阪府知事(6)第12736号 |
ベルーナノーティス | 年4.8%~18.0% | 300万円 | 全国 | 埼玉県知事(4)第03865号 |
AZ | 年7.0〜18.0% | 200万円 | 全国 | 埼玉県知事(4)第03865号 |
エイワ | 年17.9507〜19.9436% | 50万円 | 全国 | 関東財務局長(14)第00154号 |
アロー | 年15.00%~19.94% | 200万円 | 全国 | 愛知県知事(5)第04195号 |
上記消費者金融は中小消費者金融として営業している合法な業者です。これらの企業は正規登録がされている業者のため、ヤミ金ではないという点ではご安心いただければと思います。
アコム・アイフル・プロミスなどの大手消費者金融の審査に落ちた方は、これらの業者に申し込むこともご検討ください。
消費者金融からの借入以外でお金を工面する方法は行政に頼るというものがあります。行政の力を借りて金銭を増やす方法は以下です。
生活保護は自立を目的とし、自立までの期間お金を借りることが出来る制度のことであり、厚生労働省では生活保護について以下のように説明しています。
資産や能力等すべてを活用してもなお生活に困窮する方に対し、困窮の程度に応じて必要な保護を行い、健康で文化的な最低限度の生活を保障し、その自立を助長する制度です。(支給される保護費は、地域や世帯の状況によって異なります。)
引用元:厚生労働省
生活保護を受けるには以下の方法で申請が可能となります。
金額 | 対象 | 申請場所 |
地域によって異なる | 貯金や能力の全てを使っても生活が苦しい人 | 住まいの最寄り福祉事務所(生活保護担当) |
引用元:ハローワーク
また、行政には仕事を探しているという方が受けられる求職者支援資金融資制度というものが存在します。求職者支援資金融資制度について厚生労働省では以下のように説明しています。
「求職者支援資金融資」は、求職者支援制度で職業訓練受講給付金を受給する予定の方を対象とした貸付制度です。
引用元:厚生労働省
求職中は収入がなくなり、職探しのためにネットや足を使うこともあるため、基本的には貯蓄を切り崩して生活をすることとなります。そんな時に利用できる求職者支援資金融資制度の申請方法は以下です。
貸付額 | 対象 | 申請場所 |
月額5万円または10万円×受講予定訓練月数 | 職業訓練受講給付金の支給が決定した人 / ハローワークで求職者支援資金融資要件の確認書をもらった人 | ハローワーク |
職業訓練を受講しながら給付が受けられる制度となるため、金銭的に余裕がない場合はぜひご利用ください。職探しもサポートしてくれるため、その先の生活も確保されるシステムとなっています。
以上の情報を参考に、自身の状況に最適な方法を選択し、金銭的な問題の解決に向けて行動しましょう。
安易にヤミ金などの違法な業者に手を出すことは絶対に避け、適切かつ合法的な方法でお金を工面することが重要です。
本記事では、消費者金融、カードローン、街金、サラ金とヤミ金の違いについて詳しく解説してきましたがいかがでしたか?合法的な金融サービスと違法なヤミ金融を見分けることが大変重要ということがわかりましたね。
また、ヤミ金と同じように思われがちな街金やサラ金は合法な貸金業者であり、ヤミ金とは全くことなる業態です。だいたい同じだろう…と特に調べもせずに借入をすることは後に痛い目に遭う可能性が高まります。
特に初めて借りる業者への申し込みの際は、必ず金融庁が公表している「登録貸金業者情報検索入力ページ」で検索を行なってから手続きを進めましょう。
業者から借入をせずとも、行政の支援を受けて金銭的困窮から抜け出すことも可能なため、冷静に判断することも大切にしてください。万が一のときは専門家や公的機関への相談を躊躇わないことが、安全な金融生活につながります。
各ページに様々な有用情報が記載されています、ご活用ください。