「ヤミ金＝違法」では、サラ金や街金は？そんな疑問を持っている方もいらっしゃると思います。大きく分けると、違法業者は全てヤミ金。消費者金融・サラ金・街金は合法業者です。
まず覚えておいていただきたいことはヤミ金は違法だということ。しかし、中には合法なふりをしたヤミ金や、個人のふりをしたヤミ金・個人間融資なんてのも存在するので、一概にヤミ金だけがダメとも言い切れません。
では、どのように違法業者を見分ければいいのか、自分に合った借入先はどこなのか。審査なしやブラックOKの業者から借りたい場合、どの業者を利用すればいいかをご紹介します。
また、すでにヤミ金から借りていて困っている方は一切の返済をストップする方法があります。違法な借金・取り立ての解決法も併せてお話しするので、ぜひご参考ください。
貸金業者の名称はいくつかありますが、消費者金融・街金・サラ金は国に認められた業者なので安全に利用できます。とにかく、ヤミ金だけは違法と覚えておくと簡単かもしれません。
ではなぜ消費者金融や街金・サラ金が怖いと誤認されることがあるのか、合法なのに怖いと思われる理由も併せてお話しします。
消費者金融やサラ金・街金は貸金業を営むために必要な登録をしっかり行い、取り立てや金利も法律内で貸金業を行っているため安全です。
利用者と何度もやり取りを行ない、仕事として貸金業を営むには財務局長や都道府県知事に届け出なければいけません。
さらに、貸金業として認められるにはこのようなルールも。
申請者が法人 役員のうちに貸付けの業務に3年以上従事した経験を有する者がいること。
申請者が個人 申請者が貸付けの業務に3年以上従事した経験を有する者がいること。
また、営業所等ごとに貸付けの業務に1年以上従事した者が常勤の役員又は使用人として1人以上在籍していること。引用元：日本貸金業協会
ただ紙ペラ一枚を提出するだけでは登録できないので、少しルールが厳しいんです。この規定は銀行系列でない場合に設けられたもので、実は大手消費者金融はメガバンクの傘下として貸金業を営んでいることがあります。
| 消費者金融 | グループ銀行 |
| アコム | 三菱UFJフィナンシャル・グループ |
| プロミス | 三井住友フィナンシャルグループ（SMBC） |
| レイク | 三井住友フィナンシャルグループ（SMBC） |
アイフルを除き、知名度が高い大手4社は銀行傘下のグループ会社です。社名に銀行の名前は入っていませんが、実はそういった信用のもと貸金業者として営業しているんですね。
また、アイフルだけは独自の企業として独立しています。アイフルを親会社とし、ライフカードなどのクレジットカード会社がある特殊な消費者金融です。
サラ金・街金と呼ばれる消費者金融も、銀行のグループ会社として運営されている、または貸金業の登録がされている企業です。
登録されていない業者はどれだけ親切に対応されても全てヤミ金なので、ぜひ覚えておいてください。
貸金業の登録有無は金融庁のサービス「登録貸金業者情報検索入力ページ」で検索できます。申し込みを検討している業者の名前を聞いたことがない場合は、ご利用前にまず検索しておきましょう。
合法なのに消費者金融が怖いと思われるのは、借金にいい印象が持たれていないからかもしれません。
ドラマや映画などで描かれる借金問題は家庭崩壊や離婚、別居などと隣合わせで展開されることがあります。実際には必ずしも大事になっていなくてもマイナスな印象が根強く残っているかもしれませんね。
たしかに借金をしないと生活できないほど困っていたら、それは喜ばしいことではありません。ですが、フィクションの世界が原因で「借金＝悪」とイメージされる可能性も否定できないかもしれませんね。
どうせ借金をするなら自分に合った消費者金融を利用したい。借入を検討している方なら誰しも思われることでしょう。
ぜひ、自分に合った自分に合った消費者金融を見極め、少しでも快適にお過ごしいただければと思います。借金をすることの全てが悪とは限りませんからね。
借金をしたことがない人も知っているような企業はいわゆる消費者金融です。せっかくなので、大手4社の特徴をご紹介します。
| 企業名 | メリット | 金利 |
| アコム | 最短20分即日融資 | 3.0%～18.0% |
| アイフル | 毎日9:00～21:00まで審査対応 | 3.0%～18.0% |
| プロミス | Vポイントが貯まる | 4.5%～17.8% |
| レイク | 初めての借入で無利息365日 | 4.5%～18.0% |
金利上限は基本的に年18%で、だいたいどこも同じ上限です。また、初めて利用する場合は無利息期間が設けられており、最も期間が長いのはレイク。365日無利息で利用できます。
消費者金融によって特徴は違いますが、この中で最も審査がゆるいと言われているのはアコムです。ただ、審査がゆるいというのは少し語弊があり、なにも手抜き審査をしているわけではありません。
基本的にAI審査を採用している他業者と異なり、アコムは人となりや状況を口頭で質問しています。その分「融通が利きやすい＝審査がゆるい」と言われることがあるんですよね。
消費者金融を利用する際は源泉徴収票や確定申告書を提出します。ですが、昨年の収入は少なかったが、今年グンと収入が増えた方もいらっしゃると思います。そんな時に融通が利きやすいとイメージください。
提出書類が不安な方はアコムに問い合わせてみるといいかもしれませんね。他の消費者金融は利用できない方も、アコムなら審査が通る可能性があります。
厳密には今現在サラ金という業態は存在しません。以前はサラリーマンを対象とした小口融資を行なっており、その時の呼び名が「サラ金」だった、という過去の話です。
また、サラ金があった時は今と金利が違い、グレーゾーン金利というものがありました。その時に借金返済のために他の業者から借入れる人は続出したため、法律が改定されています。
他方、金利負担の軽減という考え方から、貸金業法と出資法が改正され、2010年6月18日以降、出資法の上限金利が29.2%から20%に引き下げられ、「グレーゾーン金利」が撤廃されました。
引用元：日本貸金業協会
金利上限は以前よりも抑えられているんですね。
このように今はもうないサラ金も言葉として残っているため、消費者金融の利用を検討している人を混乱させているのかもしれません。
当時合法だったけど、今はもうない業態、それがサラ金です。
街金は、地域密着型の中小消費者金融です。大手よりも親身になって審査してくれるため、審査なし・ブラックOKの企業を探している方はぜひ一度お申込みください。
| 業者名 | 金利 | 借入限度額 | 申込できる地域 | 登録番号 |
| セントラル | 年4.8〜18.0% | 300万円 | 全国 | 四国財務局長（9）第00083号 |
| ダイレクトワン | 年4.9〜18.0% | 300万円 | 全国 | 東海財務局長（14）第00027号 |
| フタバ | 年14.959～19.945％ | 50万円 | 全国 | 東京都知事（4）第31502号 |
| フクホー | 年7.3〜20.0% | 200万円 | 全国 | 大阪府知事（6）第12736号 |
| いつも | 年4.8%～18.0% | 500万円 | 全国 | 大阪府知事（6）第12736号 |
| ベルーナノーティス | 年4.8%～18.0% | 300万円 | 全国 | 埼玉県知事（4）第03865号 |
| AZ | 年7.0〜18.0% | 200万円 | 全国 | 埼玉県知事（4）第03865号 |
| エイワ | 年17.9507〜19.9436% | 50万円 | 全国 | 関東財務局長（14）第00154号 |
| アロー | 年15.00%～19.94% | 200万円 | 全国 | 愛知県知事（5）第04195号 |
ここに挙げた街金は名前を聞いたことがない企業もあると思います。ですが、全て合法の貸金業者なのでご安心ください。
ヤミ金やSNSの個人融資を利用するより断然安全で金利も抑えられますよ。
言わずもがな、ヤミ金や個人融資は違法業者です。本来必要な登録をせず、高額な金利・違法な取り立てを行なう業者なのでご注意ください。
即金が必要な場合も事前に手数料を引かれたり、次の返済日にお金を用意できないと脅しまがいの取り立てをされることも。
最悪の場合犯罪に巻き込まれ、利用前よりお金がなくなるため始めから利用しない方がいいですね。
また、すでにヤミ金を利用してしている方もいらっしゃると思います。その場合はぜひ早いうちに弁護士や司法書士にご相談ください。
いつまでもヤミ金にペナルティや高額な利息を払うよりお得に借金問題を解決できますよ。
Xやスレッズでお金がないことをつぶやいたことはありますか？一度でも「#お金困ってます」や「#金策」と文言を入れて投稿すると、謎の貸金業者や怪しい仕事を紹介されることがあります。
少し考えればわかることですが、SNSでリプライを送ってくる業者は基本的に違法。犯罪への加担や高額な利息を請求されることになります。
お金に困っている時はつい頼りたくなるかもしれませんが、ぜひ一度冷静にお考えください。利用した後に後悔しても手遅れになる可能性があります。
実際にXで「お金困ってます」と検索したところ、こんな投稿が見つかりました。これは安全な業者のふりをした個人融資ですね。
個人融資は個人間のやり取りを装ったヤミ金です。実際の営業はヤミ金が行っていることもあり、利用すれば高額な利息を請求されることに。
取り立ても合法な業者のように安全ではありません。最後には周囲を巻き込んで取り立てられるため、始めから利用しないことがおすすめです。
利用したら最後、借入前よりお金に困る生活が待っていますよ。
お金に困っていることをSNSでつぶやくと怪しい求人からリプライやDMが届くことがあります。ここで紹介される仕事は、闇バイトやトクリュウの可能性も。
一般的なバイトを探すよりも手軽で高給に見えるかもしれませんが、仕事内容によっては逮捕されることもあるので見極めましょう。
SNS上で「闇バイト」を募集するリクルーターを担ったなどとして、愛知県警は8日、大学生の少年（18）=神奈川県相模原市=を、職業安定法違反（有害業務の紹介）と犯罪収益移転防止法違反の疑いで同日までに逮捕、送検したと発表した。
引用元：朝日新聞（2025年5月8日）
闇バイトと呼ばれる求人の年齢は若年化が進んでおり、求人を出しているリクルーターを10代が担当していることも。
SNSの使い方は30代・40代よりも若年層の方が得意なはずです。となると、この問題はさらに深刻化する可能性が高く、違法と知りながら働く人もいるでしょう。
金銭的な余裕がない時は気持ちが焦り、冷静な判断ができないこともあると思います。そんな時はぜひ一度立ち止まって考えなおしてください。
気軽に手を出した仕事で人生が破綻する可能性があります。
大手消費者金融の審査は通らない、違法な金貸しや求人はダメ、それでは身動きが取れない。そんな方は街金の利用をご検討ください。たとえば以下の企業は大手よりも審査がゆるいと言われている街金です。
中小消費者金融の街金はAI審査を利用していないこともあり、審査が通りにくいブラックの方も融資を受けられる可能性があります。
合法な企業からは借りられないと諦めている方もまずは一度お申込みされてみてはいかがでしょうか？
初めて利用する業者のことを調べることで、間違ってヤミ金を利用せずに済みます。「まずは確認」それさえ徹底しておけば、予期せぬ支払いや強引な取り立てを防ぐことができますよ。
先述した通り、貸金業を営むには登録が必要で手続きが済んだ企業には番号が発行されます。公式サイトなどで登録情報を公開しているので、利用前に必ずご確認ください。
引用元：アコム公式サイト
これはアコムの公式サイトです。赤く囲んだ部分に登録番号が記載されていますね。
しかし、違法に金貸しを行なっている業者は正式な手続きがされず番号が発行されていないことも。サイトを確認し、番号の記載がない場合は疑うべきとお考え下さい。
また、面倒なことに虚偽の番号を記載する業者も存在します。その場合は番号の有無だけでは合法・違法の判断ができません。
名前を聞いたことがない消費者金融の場合は金融庁の「登録貸金業者情報検索入力ページ」で一度検索してから利用されると安心ですよ。ここでヒットしなかった場合は違法業者の可能性があります。
各企業の公式サイトの下部もしくは企業ページには会社の住所が記載されています。複数支店がある場合は本社や本店の住所が書いてあるはずです。
しかし、違法に金貸しを行なうヤミ金のサイトには住所の記載がないことも。考えてみれば当たり前ですよね。違法なのに自ら住所を晒せば逮捕される確率が上がりますから。
そのため、サイトのどこにも住所が書かれていない業者は疑ってかかりましょう。
また、サイトに虚偽の住所を記載している場合があります。面倒に感じるかもしれませんが、初めて利用する業者は一度Google mapなどで住所検索してみると安心です。
地図にも存在し、住所も正しいものであれば知らない名前の企業でも合法な可能性が高いですよ。
大手・街金ともに消費者金融は携帯電話で電話をかけてくることはほぼありません。
このような固定電話の番号がない業者はヤミ金や個人融資などの違法業者の可能性が高いとお考えください。
もし携帯から電話があった場合は固定電話の番号も教えてもらい、一度調べてみましょう。これから利用しようとしている、または今利用している貸金業者はヤミ金かもしれません。
◯元本の金額が10万円未満のときの上限金利 → 年20％
◯元本の金額が10万円以上から100万円未満のとき上限金利 → 年18％
◯元本の金額が100万円以上のときの上限金利 → 年15％引用元：日本貸金業協会
借金の金利は上限が決められています。上記でご紹介した金利をオーバーしている場合は違法な金利を請求されている可能性を考えましょう。
もしかすると違法な業者に不要なお金を返済しているかもしれません。というのも、ヤミ金や個人融資など、違法に金貸しを行なう違法業者への返済は法律で一切不要と決まっています。
なのに返しているとなると、返さなくても良いお金を支払っていることになるんです。金利が高いかも、違法かもしれないそう思ったらぜひ弁護士や司法書士にご相談ください。
初回相談料無料の事務所は当サイトでもご紹介しています。
日本ヤミ金解決センターで初回相談無料の事務所を探すにはこちら
ここまで違法業者は検索すればわかるとお話ししてきましたが、実は広告でも合法・違法を見分ける方法があります。
手軽に違和感を見つけて不要な返済をせず、賢く消費者金融を利用していきましょう。
テレビCMは民放連（一般社団法人 日本民間放送連名）とテレビ局の審査を通ったものだけが放送されます。
2章 法と政治
(6) 法令を尊重し、その執行を妨げる言動を是認するような取り扱いはしない。引用元：一般社団法人 日本民間放送連名
法律に違反している会社のCMは間違いが起きない限り放送されないので、テレビCMされている企業は安全な消費者金融と見極められます。
ただし、ネット広告はテレビと違い怪しいCMが流れることがあります。これはテレビに限って安全と言えるので、ネット広告の全てを鵜呑みにするのは危険ですよ。
XやスレッズなどSNSのDMで融資を勧誘している業者・人は要注意です！これぞ違法という感じですね。
そうは言っても、自分から違法業者に飛び込んでしまう人もいます。
ええ、もちろん気持ちはわかります。お金に困っている時はどんな業者であれ借りたいと思いますからね。
しかし、その先には融資を受ける前より生活を苦しめる返済と取り立てが待っていることをぜひ頭に入れておきましょう。
SNSで「審査なし」や「ブラックOK」と検索するとこのような投稿がヒットします。投稿内容も友だちのような軽いものが多く、手軽に借りられそうな雰囲気が漂っていますよね。
しかし、これらは全て違法。利用すればヤミ金同等の金利を請求され、執拗な取り立ても行なわれます。
利用前より金銭的に困窮することになるので、こんなところで借りるなら日払いバイトをしたり街金に借りる方が確実に安全です。
違法金貸しのヤミ金や個人融資は取り立てで恫喝同然のことも行なうため泣き寝入りする人もいると思います。
しかし、違法業者からの借入は法律上返済の必要がないことをご存じですか？
借入れた元金は不法原因給付（民法第７０８条）に該当するので債務が残っている場合でも法律上支払義務はありません。従って法律上は「ヤミ金から借りたお金の返還義務はない」「返済したお金は不当利得なので返還請求」できます。
実は返済の必要がないだけでなく、返済したお金の返還請求までできるとされているんです。返還請求に関しては違法業者相手なのであくまで「法律上」とお考えください。
では、そんなヤミ金を利用してしまったらどうすればいいのか？それは相談です。然るべきところに相談すれば明日から取り立ての連絡が来なくなることも。
迷っている暇があったら、困っている暇があったら、まずは相談に時間をお使いください
早く解決したい人に最もおすすめなのは弁護士・司法書士への相談。全ての事務所が取り扱っている事案ではないので、ヤミ金に強いところにご相談ください。
弁護士や司法書士というと怖そう、解決金が高そうと感じている方もいらっしゃると思います。そんな方に知っていただきたいのが初回相談料無料の事務所。
実は弁護士や司法書士の中には無料でヤミ金相談を受け付けている事務所があるんです。
また、解決にかかる費用も分割・後払いに対応している事務所も多数あるので、意外とお金の心配はいりません。それよりもヤミ金に返済し続ける方がよほど高くつきます。
高額な金利を支払っている方はぜひ弁護士・司法書士事務所にお問合せください。自分に合った事務所に相談すれば最短即日ヤミ金問題が解決できますよ！
弁護士や司法書士を自分で選べない、そんな方は消費者ホットラインに相談するのもおすすめです。#188をダイヤルすると入力した郵便番号に合わせ、近くの相談窓口を案内してくれます。
しかし、ヤミ金問題を解決するには最終的に紹介された弁護士・司法書士を通します。結果として直接弁護士・司法書士に相談した方が早いこともあるため、早急に解決したい人には不向きかもしれません。
このような方は警察の相談窓口につながる#9110に相談するのがおすすめです。または直接警察署に出向くのもアリです。
しかし、警察に寄せられる相談は数知れず。私たちの想像を絶する数の相談があります。
そのため、1度や2度相談しても警察に対応してもらえないことがあります。基本的には3度相談して解決に向け動いてもらえるかどうか、という基準でお考えください。
もし警察に相談しても解決できない場合は弁護士や司法書士への相談で解決できることもありますよ。
違法なのはヤミ金だけで、消費者金融・サラ金・街金は合法の貸金業者ということがわかりましたね。
今はもう存在しないサラ金は名前だけが残り怪しい印象を残していたのかもしれません。また、大手消費者金融はテレビCMでも名前を聞く企業のことで、地域密着型の消費者金融を街金と呼んでいることもご理解いただけたと思います。
大手の審査に落ちてしまった場合は、ぜひヤミ金を利用せずに街金にお申込みください。もしかすると融資を受けられるかもしれません。
すでにヤミ金を利用している方は、弁護士や司法書士への相談で最短即日取り立てがストップするので我慢は禁物。まずはご相談ください。
明日の平穏はあなたの行動ひとつで守れますよ。
各ページに様々な有用情報が記載されています、ご活用ください。