個人融資って、気軽に借りられるイメージがあるかもしれませんが…現実は、甘くないんですよね。むしろ、返済に行き詰まって「もう無理！」って感じる人が多いのは、ある意味、当然なのかもしれません。だって考えてみてください。銀行のカードローンみたいに審査が厳しくない分、金利が高めに設定されていることが多いですし、そもそも返済計画をしっかり立てずに借りてしまうケースも少なくないんですから。
質が悪いのがSNSでの個人間融資。手軽なようでいて、実はとんでもない落とし穴が潜んでいることも…。法外な金利を請求されたり、悪質な取り立てに遭ったりするケースも後を絶たないんです。
要するに、個人融資って、一歩間違えると、あっという間に返済地獄に陥ってしまう危険性があるんです。そんな「きつい…」と感じているあなたのために、今回は、個人融資の返済で苦しんでいる状況を打破する方法について解説します。
「まさか自分が…」そう思っていたのに、気がつけば個人融資の返済に追われる日々。どうしてこんなことになってしまったんだろう？そう悩んでいる方もいるかもしれませんね。個人融資って、借りる時は簡単なのに、返済になると急にハードルが高くなる。それには、いくつかの理由があるんです。
まず、一番多いのが、返済計画の甘さ。借りる時は「なんとかなるだろう」と思っていても、実際に返済が始まると、生活費を圧迫して、どんどん苦しくなっていく…。
それから、SNSでの個人間融資。これは本当に危険です！一見、親切な人を装って近づいてきて、法外な金利でお金を貸し付ける闇金まがいの業者もいるんです。しかも、返済が滞ると、脅迫まがいの取り立てをしてくるケースも…。
そして、高金利。個人融資は、銀行のローンに比べて金利が高いことが多いんです。だから、借りた額以上に利息を払うことになって、返済総額がどんどん膨らんでしまうんです。
ここでは、個人融資がきつくなる、これらの主な原因について解説します。
個人融資で「やばい、返せない…」って状況に陥る原因として、ダントツに多いのが、借りる前の返済計画が甘かったケースです。「なんとかなるだろう」とか「給料が増えるから大丈夫」とか、根拠のない楽観的な考えで借りてしまうと、後で本当に苦労することになります。
例えば、こんなケース、身に覚えありませんか？
「ケース１：衝動買いや娯楽費のために借りてしまった」
欲しいものがあったり、旅行に行きたくなったりした時に、手持ちのお金が足りないから、つい個人融資に頼ってしまう。でも、それって本当に必要なものだったんでしょうか？冷静に考えれば、後で後悔するような出費だったりすることも…。
「ケース２：複数の融資を同時に利用してしまった」
A社からもB社からもC社からも…と、複数の個人融資を同時に利用してしまうと、毎月の返済額がどんどん膨らんで、生活費を圧迫してしまいます。気がつけば、借金返済のために別の借金をする、なんて悪循環に陥ってしまうことも…。
「ケース３：収入が不安定なのに借りてしまった」
アルバイトやパートで収入が不安定なのに、「今月はピンチだから」と安易に借りてしまう。でも、来月も同じようにピンチになる可能性だってあるわけです。収入が安定しない状況での借金は、本当に危険です。
返済計画が甘いと、
…といった、本当に辛い状況に陥ってしまうんです。
だからこそ、個人融資を利用する前に、しっかりと返済計画を立てることが大切なんです。
…など、事前にできることはたくさんあります。
「もうすでに返済が苦しくて、どうしようもない…」そう思っている方も、諦めないでください。まずは、自分の借金の状況を正確に把握し、専門家に相談してみることをおすすめします。きっと、解決の糸口が見つかるはずです。
SNSでの個人間融資って、一見「個人」同士のやり取りだから安心できる…なんて思っちゃうかもしれませんよね。でも、実はそれ、ヤミ金業者が巧妙に姿を変えて、こっそり潜んでいるケースがすごく多いんです。で、もし一度でも手を出してしまったら、マジで想像を絶するような、エグい取り立てに苦しめられる羽目になるかもしれないんですよ。
ちょっと想像してみてください。あなたはSNSで「お金貸します」っていう投稿を見つけて、DMを送ったとします。相手はめっちゃ親切で、すぐに融資してくれるって言うんです。でも、金利はありえないくらい高い。でも、他に頼るところもないし、背に腹は代えられないってことで、借りちゃったとしましょう。
最初は、ちゃんと約束通りに返済してたんだけど、ある時、急な出費でどうしても返済が遅れちゃった。そしたら、相手の態度が急変。「今すぐ払えや！」「家族にバラすぞ！」「会社に電話するぞ！」って、ほとんど脅迫みたいなメッセージがバンバン送られてくるようになるんです。
実際に、SNSでの個人間融資で、以下のようなヒドい目に遭われた方がたくさんいるんです。
なぜ、SNSでの個人間融資が、こんなにも危険なのでしょうか？
ちなみに、法律で決められた取り立てのルールはこんな感じです。
(1)貸金業規制法では、債権の取立てにあたり、人をおどかしたり困惑させることは禁止されていますが、その具体例が法律で明記されるとともに、罰則が引き上げられました（無登録業者の行為も罰則の対象）。
(イ)
正当な理由なく、不適当な時間帯（午後９時から午前８時）に取立てを行ったり、勤務先等の居宅以外の場所に電話や訪問を行うこと(ロ)
債務者・保証人以外の第三者に対し、みだりに弁済の要求を行うこと 等引用元：金融庁
もし、あなたがすでにSNSでの個人間融資を利用していて、エグい取り立てに遭っているんだったら、絶対に一人で抱え込まずに、すぐに弁護士さんとか司法書士さんみたいな専門の人に相談してください。警察に相談するのもアリです。とにかく一刻も早く、悪質な業者との関係を断ち切ることがなによりも大事です。
個人融資の返済が「きつい…」と感じていらっしゃるのですね。そのお気持ち、よくわかります。大きな理由の一つに、やはり金利の高さが挙げられるかと思います。銀行のカードローンなどに比べると、個人融資はどうしても金利が高めに設定されていることが多く、それが返済の重荷になっているんです。まるで、見えない鎖で縛られているような感覚かもしれません。
例えば、こんなケースをちょっと考えてみましょう。身近な例として、30万円を借りた場合を想定してみました。
ケース：30万円を借りた場合
| 融資の種類 | 金利 (年利) |
毎月の返済額 |
返済総額 |
| 銀行カードローン | 14.0% | 約10,265円 | 約369,540円 |
| 大手消費者金融 | 18.0% | 約10,846円 | 約390,456円 |
| 個人間融資 (SNS等) | 20.0%以上 | 金利次第 | 金利次第 |
（※あくまでシミュレーションであり、実際の金額とは異なる場合があります。）
上の表をご覧いただくとお分かりいただけるように、同じ30万円を借りるにしても、金利が違うだけで毎月の返済額や返済総額が大きく変わってくるんです。特に注意が必要なのは、SNSなどを通じた個人間融資です。法外な金利を請求されるケースも残念ながら少なくありません。
もし、仮に年利20%で30万円を借りてしまったとしましょう。毎月の返済額を抑えたいからと、返済期間を長く設定してしまうと、さらに利息の負担が増えてしまうんです。例えば、5年間（60回払い）で返済する場合、毎月の返済額は約7,952円になりますが、返済総額は約477,120円にもなってしまうんです！つまり、30万円借りたのに、最終的には約47万円も支払うことになるなんて…。想像するだけで、気が遠くなりそうですよね。
高金利の借金は、まさに「雪だるま式」に膨らんでいきます。一度転がり始めると、どんどん大きくなって、手に負えなくなる。返済しても返済しても、なかなか元金が減らず、利息ばかりを払い続けるという悪循環に陥ってしまうんです。本当に、出口の見えない迷路に迷い込んだような感覚だと思います。
もし、あなたがすでに高金利の個人融資を利用していて、返済が苦しいと感じていらっしゃるなら、どうか早めに弁護士や司法書士などの専門家にご相談ください。債務整理などの方法で、借金の負担を減らすことができるかもしれません。一人で悩まず、専門家の力を借りるのも、賢明な選択肢の一つです。
ちなみに、法律で定められている金利の上限はこんな感じです。
◯元本の金額が10万円未満のときの上限金利 → 年20％
◯元本の金額が10万円以上から100万円未満のとき上限金利 → 年18％
◯元本の金額が100万円以上のときの上限金利 → 年15％引用元：日本貸金業協会
これから個人融資を利用しようと考えている方は、必ず金利をしっかりと確認し、無理のない返済計画を立てることが何よりも大切です。安易に高金利の融資に手を出してしまうと、後で本当に大変なことになるかもしれません。冷静な判断と慎重な行動が、未来の自分を守ることにつながります。
「もう、どうしたらいいんだろう…」個人融資の返済に追われ、そんな風に途方に暮れていませんか？でも、大丈夫。決して、あなただけが苦しんでいるわけではありません。そして、必ず解決策はあります。
まず、大切なのは、現状を把握すること。
これを明確にすることが、解決への第一歩です。
そして、もし違法な取り立てを受けている場合は、絶対に我慢しないでください。あなたの身を守るために、できることはたくさんあります。
ここでは、個人融資の返済がきついと感じた時に、具体的にどうすれば良いのかについて解説します。
「個人融資の返済、もう無理かも…」って、本当に心が折れそうになりますよね。お気持ち、すごくよく分かります。でも、まずは深呼吸。落ち着いて、早めの対応が大切なんです。早めに対応すれば、事態が悪化するのを防げる可能性が高まります。例えるなら、ちょっとした火事（ボヤ）を、大火事になる前に消し止めるようなもの、でしょうか。
まずは現状把握から。ここからがスタートです！
まるで、バラバラになったパズルを組み立てて、全体像を把握するみたいに、一つ一つ丁寧に確認していきましょう。現状をきちんと把握することが、解決への第一歩になるんです。
次に、家計の見直しです。毎月の収入をしっかり把握して、支出を細かく洗い出す。家計簿アプリとか、意外と便利ですよ。そして、食費や娯楽費、通信費など、少しでも削減できる支出はないか検討してみましょう。保険料や家賃、光熱費といった固定費の見直しも、忘れずに検討したいところです。まるで、大掃除をするみたいに、家計をスッキリと整理整頓することが大切ですね。
そして、少し勇気がいるかもしれませんが、貸金業者への相談も考えてみましょう。返済が難しい場合は、正直に貸金業者に相談して、返済計画の見直しをお願いしてみましょう。もしかしたら、分割回数を増やしてもらったり、一時的に返済額を減らしてもらったりできるかもしれません。もし金利が高すぎる場合は、金利の引き下げ交渉をしてみるのも、一つの選択肢です。まるで、ベテランの交渉人のように、粘り強く交渉してみることが大切です。
もし、どうしても解決の糸口が見つからない場合は、専門機関への相談も検討してみましょう。借金問題に詳しい弁護士や司法書士に相談し、債務整理などの法的手段を検討する。消費生活センターに相談して、アドバイスをもらう。法テラスに相談し、弁護士費用の援助制度などを利用するのも良いかもしれません。まるで、知らない土地で道に迷ってしまった時に、親切な人に助けを求めるように、専門家の力を借りることも大切です。
それと、絶対に、絶対に、やってはいけないことも、しっかり頭に入れておいてくださいね。
まるで、危険な罠が仕掛けられているように、絶対に、絶対に近づかないでくださいね。
「返済が苦しい…」と感じたら、一人で抱え込まずに、まずは上記の初期対応を試してみてください。そして、状況に合わせて、専門機関への相談も検討しましょう。決して、あなた一人で悩む必要はありません。きっと、解決の糸口は見つかるはずです。諦めずに、一歩ずつ前に進んでいきましょう。
「もう、毎日毎日電話が鳴り止まない…」もし、あなたがそんな状況に置かれているなら、それは明らかに異常事態です。個人融資の返済が滞ったとしても、相手が法外な取り立てをしてくる場合、法律があなたを守ってくれます。決して一人で悩まず、以下の点を覚えておいてください。
違法な取り立てとは具体的にどんな行為？
これらの行為は、貸金業法や刑法に違反する可能性があり、警察に通報することも可能です。
法的保護を受けるためにできること
違法な取り立ては、絶対に我慢する必要はありません。勇気を出して、専門機関に相談し、あなたの権利を守ってください。あなたは一人ではありません。
「もう、本当にどうしようもない…」って、もしそう感じてしまったら、まずはいったん落ち着いて、深呼吸してみてください。 一人で全部抱え込まずに、思い切って専門家の力を借りてみる、っていうのも一つの手ですよ。 借金の問題って、専門的な知識を持ってる人に相談することで、自分じゃ考えつかなかったような解決の糸口が、意外と簡単に見つかったりするものなんです。
例えば、こんな状況、身に覚えはありませんか？
もし、この中に一つでも「あ、それ、まさに今の私だ…」って思うものがあったら、弁護士さんとか司法書士さんみたいな専門家に相談してみる絶好のタイミングです。 そういった専門家の方々は、あなたの状況をじっくり、丁寧にヒアリングして、それぞれの状況に合った、一番いい解決策を提案してくれます。
具体的には、こんなサポートを期待できます。
「誰に相談すれば…もう、どうしたらいいんだろう…」そんな風に、途方に暮れてしまうお気持ち、痛いほどよく分かります。でも、ご安心ください！借金の問題って、絶対に一人で抱え込んで悩むようなものではないんです。実は、今のあなたの状況に合った相談窓口がちゃんと用意されているんですよ。
例えば、「費用の心配はせずに、まずは話を聞いてほしい」という場合は、法テラスや消費生活センターといった無料の相談窓口がおすすめです。専門家の方がじっくりお話を聞いて、これからどうすれば良いのか、一緒に考えてくれるので心強いですね。
一方で、「時間がない！とにかく早く解決したい！」という切羽詰まった状況なら、弁護士や司法書士に直接相談するのが良いでしょう。あなたの個別の事情に合わせて、具体的で現実的な解決策を提案してくれます。これは本当に頼りになりますよ！
それから、生活困窮者自立支援制度という公的なサポートもあります。経済的な問題はもちろん、生活全般の困りごとを相談できるのが心強いところです。一人で悩まずに、ぜひ頼ってみてください。
ここでは、相談窓口にはどんな種類や特徴、そして、どうやって自分に一番合った窓口を選んだらいいのか、そういったことについて詳しく解説していきます。
「もう、どうにもならない…」って、本当に追い詰められた気持ちになりますよね。でも、ちょっと待ってください！ 誰にも相談できずに、一人で悩んでいませんか？ 実は、きつい借金問題、特に個人融資で苦しんでいる人のために、無料で相談できる窓口って、たくさんあるんです。
たとえば、
これらの窓口では、あなたの状況をじっくりヒアリングして、どんな解決策があるのか、一緒に考えてくれます。一人で悩まず、まずは相談してみることが、きつい状況から抜け出す第一歩になるはずです。
返済がもう本当にどうにもならない…。そんな八方塞がりの状況なら、弁護士さんや司法書士さんの力を借りるのが、一番安心できる解決策への早道だと思います。でも、いざとなると「どうやって選べばいいんだろう…」って、途方に暮れてしまいますよね。そのお気持ち、痛いほどよく分かります。
まず何より大切なのは、「借金問題に強い」先生を選ぶこと。でも、どうやって見分ければいいの？って思いますよね。そこで、具体的にどんな点に注目すれば良いか、いくつか大切なポイントをまとめました。参考にしてみてくださいね。
そして、絶対に忘れちゃいけないのが「相性」です！ どんなに腕の良い先生でも、話しにくいと感じてしまうと、なかなか心を開いて相談できない、なんてこともありますよね。まずは無料相談などを利用して、先生との相性を確かめてみることが、とても大切だと思います。
ここまで個人融資の返済がきつい際の対処法についてお話してきましたが、いかがでしたでしょうか？ 記事を読んでいるうちに、少しでも「もしかしたら、なんとかなるかも」と感じていただけたなら本当に嬉しいです。もちろん、まだまだ不安で押しつぶされそう…という方もいらっしゃるかもしれません。
どんな状況であれ、お願いですから諦めないでいただきたいんです。本当に苦しい時こそ、勇気をちょっとだけ振り絞って、まず一歩踏み出すことが大切になってきます。まずは、この記事でお伝えした情報をもとに、今の状況を、深呼吸して落ち着いて整理してみましょう。そして、何から始めるのが良いか、優先順位を考えてみてください。
例えば、ちょっとだけ勇気がいることかもしれませんが、思い切って無料相談窓口に電話をかけてみる、というのもとても有効な手段の一つです。専門家の方に今の気持ちを打ち明けるだけでも、心が軽くなることがあるでしょう。また、債務整理という方法も検討されるのであれば、弁護士や司法書士といった専門家にご相談されるのがおすすめです。
何よりも大切なのは、絶対に一人で抱え込まないこと。誰かに頼ることは、決して恥ずかしいことなんかじゃありません。むしろ、状況を好転させるための、とても賢明な判断だと思います。そして、何よりもご自身を大切にしてください。質の良い睡眠をしっかりとり、栄養バランスのとれた食事を意識し、無理のない範囲で運動を取り入れるなど、心身ともに健やかな状態を保つことが、困難を乗り越えるための大きな力になります。
借金問題は、必ず光が見える問題です。焦らずに、諦めずに、一歩ずつ、着実に前へ進んでいきましょう。そして、いつかきっと、心の底からの笑顔で穏やかな毎日を取り戻してください。
各ページに様々な有用情報が記載されています、ご活用ください。